Saviez-vous que chaque année 2 millions de personnes sont blessées dans des accidents de voiture ? La seule façon d’être prêt pour gérer les dommages collatéraux est d’avoir la bonne assurance voiture (assurance automobile). Pourtant, obtenir la meilleure offre lorsque vous choisissez votre assurance peut être délicat.
Si vous êtes ici, cela signifie que vous voulez savoir comment choisir une assurance automobile. Ce n’est pas aussi compliqué qu’on pourrait le penser. La clé est d’avoir les bonnes informations en main. Vous ne savez pas par où commencer ? Nous avons ce qu’il vous faut. Voici votre guide du débutant sur la façon de choisir la bonne assurance auto.
Comment choisir une assurance auto ?
La meilleure façon de gérer un accident de voiture est d’avoir la bonne assurance auto. Vous pensez peut-être que pour avoir la meilleure couverture, vous devrez payer le prix fort. Mais ce n’est peut-être qu’un des nombreux mythes sur l’assurance automobile. Voici quelques étapes simples à suivre pour choisir la meilleure offre d’assurance auto :
1. Évaluez le type d’assurance dont vous avez besoin
Tout d’abord, pour choisir la meilleure assurance auto, il faut décider laquelle vous convient selon le degré de protection dont vous avez besoin.
Assurance responsabilité civile
Selon la loi, tout conducteur est tenu d’avoir au moins une assurance responsabilité civile. Il s’agit de la couverture la plus élémentaire qui garantit le paiement d’une indemnisation pour les dommages causés à des tiers qui pourraient être la faute de l’assuré. Cette Assurance Responsabilité civile a un plafond de 70 millions d’euros en cas de dommages aux personnes et de 15 millions d’euros en cas de dommages matériels. Cette limite haute est prévue pour les cas d’accidents multiples.
Assurance responsabilité civile volontaire
La Responsabilité civile volontaire est un prolongement de la précédente. Autrement dit, en cas de sinistre de grande ampleur, les assureurs offrent la possibilité d’avoir des garanties d’indemnisation plus importantes, bien que non illimitées. Bref, si vous dépassez la valeur du RC, l’entreprise continuera à prendre en charge l’indemnisation afin que vous n’ayez pas à payer de votre poche. Bien sûr, ce qui restera non couvert, ce sont les propres dommages.
Cette démarche, aussi appelée assurance responsabilité civile, peut se faire volontairement. Ces assurances ont les mêmes caractéristiques que les précédentes, mais incluant cette absence de limite pour laisser ladite indemnisation aux tiers couverts.
Assurance responsabilité civile étendue
Il s’agit d’un type d’assurance au tiers dans laquelle une couverture supplémentaire peut être incluse pour protéger votre propre véhicule, comme les vitres, les rayures, etc.
Assurance tous risques
Dans ce type d’assurance, tous les dommages que nous avons mentionnés dans l’assurance responsabilité civile sont couverts, ainsi que les dommages causés au conducteur assuré et à son propre véhicule.
La limite peut être fixée par franchise, ce qui signifie que jusqu’à une certaine limite, le conducteur assumerait le coût de certaines réparations et, à partir de ce moment, l’entreprise l’assumerait. Dans l’assurance tous risques, il est possible d’inclure toutes sortes de couvertures complémentaires pour augmenter la protection.
2. Prenez en compte certains paramètres importants
Ci-dessous, nous vous montrons quelques-unes des clés les plus importantes à garder à l’esprit lors du choix de la meilleure assurance pour votre voiture.
ge du véhicule
Pour choisir la meilleure assurance auto, il y a trois critères fondamentaux. Le premier d’entre eux est l’âge du véhicule.
L’assurance tous risques a un prix plus élevé, elle ne compensera donc pas un véhicule de plus de dix ans. Dans votre cas, vous pouvez opter (selon la valeur du véhicule, la marque et le modèle) pour une assurance responsabilité civile étendue qui comprend par exemple des garanties telles que le vol, etc.
En résumé, pour une voiture de plus de 10 ans, une assurance responsabilité civile ou une assurance responsabilité civile complémentaire comprenant des garanties spécifiques est recommandée.
Dans le cas des voitures haut de gamme, il est conseillé de toujours opter pour une assurance tous risques (le plus longtemps possible), car les réparations sur ce type de véhicule sont généralement assez onéreuses.
Utilisation de la voiture
Deuxièmement, vous devez prendre en compte l’utilisation que vous allez donner à la voiture et l’environnement dans lequel elle se trouve. Par exemple, si vous vivez dans un quartier dangereux ou si la voiture dort dans la rue, il serait conseillé d’avoir une assurance qui comprend une couverture contre l’incendie ou le vol.
Si vous êtes une personne qui utilise votre voiture de manière sporadique et que vous souhaitez économiser sur votre assurance auto, une assurance journalière ou une assurance au tiers serait la plus logique.
Type de pilote
Enfin, selon le conducteur, il peut être intéressant de souscrire une police ou une autre. Dans le cas des conducteurs novices, vous pouvez opter pour une assurance responsabilité civile, car une assurance tous risques serait, dans leur cas, trop onéreuse pour ne pas pouvoir justifier d’une expérience au volant. Ou encore, l’ajouter en tant que conducteur occasionnel en assurance.
3. Comparez les prix et souscrivez à une assurance
Il y a quelques années, il y avait deux options lors de la souscription d’une assurance automobile ou d’une assurance en général. La première consistait à s’adresser directement aux assureurs et à demander le prix de chaque couverture pour décider de la meilleure option. L’autre consistait à se rendre dans les soi-disant courtiers d’assurance qui étaient chargés de trouver la meilleure option pour nous en fonction de nos préférences.
Actuellement, un tel travail peut être effectué par un comparateur d’assurance. De chez vous, vous pouvez rapidement et facilement comparer des dizaines d’entreprises avec la couverture exacte dont vous avez besoin.
Comparer plusieurs prix d’assurance peut potentiellement vous faire économiser des centaines d’euros par an. Et il est facile d’obtenir un devis gratuit en quelques minutes. Lorsque vous commencez à comparer, assurez-vous de :
- Comparez au moins trois assurances différentes ;
- Comparez les prix avec les mêmes types et niveaux de couvertures ;
- Comprenez les limites de chaque couverture et vérifiez que chaque police a des limites similaires.
Après avoir comparé les prix, choisissez la police d’assurance auto qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.